Arnaque à l’investissement : comment se défendre face à un faux placement financier et tenter de récupérer ses fonds ?
Les arnaques à l’investissement se sont considérablement développées avec la multiplication des services financiers accessibles sur Internet. Faux placements à rendement élevé, plateformes de trading frauduleuses, investissements fictifs en cryptomonnaie, usurpation de banques ou de sociétés de gestion : les escrocs utilisent désormais des dispositifs particulièrement élaborés pour convaincre leurs victimes.
Une personne qui découvre avoir transféré plusieurs milliers, voire plusieurs dizaines de milliers d’euros à des fraudeurs peut légitimement penser que son argent est définitivement perdu. Pourtant, une arnaque financière ne signifie pas nécessairement l’absence de recours.
Selon les circonstances, plusieurs procédures peuvent être envisagées : plainte pénale contre les auteurs de l’escroquerie, analyse du parcours des fonds et, lorsque les conditions juridiques sont réunies, recours civils ou bancaires destinés à rechercher la réparation du préjudice.
Depuis 7 ans, le cabinet d’avocats Ziegler & Associés accompagne des victimes d’escroqueries financières et en ligne. Le cabinet a eu à connaître de plus de 900 dossiers en lien avec les arnaques en cryptomonnaie, les faux traders et les escroqueries à l’investissement. Dans plus de 600 dossiers, les procédures mises en œuvre ont permis d’aider les victimes à récupérer leurs fonds.
Faux placement financier : comment les escrocs gagnent-ils la confiance des victimes ?
L’une des principales difficultés des arnaques financières en ligne réside dans leur apparence de légitimité.
Les fraudeurs ne se présentent généralement pas comme des inconnus réclamant immédiatement une importante somme d’argent. Ils construisent progressivement une relation de confiance avec leur victime.
Tout peut commencer par une publicité sur Internet concernant un placement supposément rentable : livret d’épargne, investissement immobilier, actions, obligations, matières premières, intelligence artificielle ou cryptomonnaies.
Après avoir demandé des renseignements, l’internaute est contacté par un prétendu conseiller financier.
Des fraudeurs qui imitent les véritables professionnels de la finance
Le faux conseiller peut disposer d’un numéro de téléphone français, d’une adresse électronique professionnelle et d’un site Internet particulièrement soigné.
Des documents sont parfois transmis afin de rassurer la victime : contrats d’investissement, brochures, simulations de rendement, relevés de compte ou documents comportant le logo d’une institution financière connue.
Certaines escroqueries reposent même sur l’usurpation de l’identité d’une véritable banque, d’une société de gestion ou d’un professionnel du secteur financier.
La victime pense alors investir auprès d’une entreprise réelle alors qu’elle communique avec des fraudeurs.
Faux rendement et espace client : quand l’investissement n’existe pas
Après un premier versement, les fraudeurs mettent fréquemment à disposition un prétendu espace d’investissement.
La victime peut y voir son capital augmenter progressivement.
Un investissement de 10 000 euros peut ainsi apparaître à 12 500 euros quelques semaines plus tard. Le faux conseiller utilise ces résultats pour encourager un nouveau versement.
Il peut expliquer qu’une opportunité exceptionnelle vient de se présenter ou que le client doit augmenter son capital pour accéder à un placement plus rentable.
Mais les gains affichés sur l’écran ne prouvent pas que l’argent a réellement été investi.
Dans certaines escroqueries, l’intégralité de l’interface est fictive.
Les chiffres visibles servent uniquement à convaincre la victime de transférer davantage d’argent.
Impossible de récupérer son investissement : le moment où l’arnaque apparaît
L’escroquerie devient souvent évidente lorsque l’investisseur souhaite retirer ses fonds.
Le conseiller qui se montrait jusque-là particulièrement disponible commence alors à invoquer de nouvelles conditions.
La victime peut être invitée à payer une taxe, une commission, une assurance ou des frais de conformité avant de pouvoir effectuer son retrait.
Certaines plateformes prétendent même que l’argent est bloqué par une autorité financière ou fiscale.
Faut-il payer une taxe pour débloquer son argent ?
Une demande de paiement supplémentaire destinée à permettre le retrait d’un investissement doit être examinée avec une extrême prudence.
Les fraudeurs utilisent fréquemment cette méthode pour obtenir une dernière somme auprès d’une personne qui commence à comprendre qu’elle a été victime d’une arnaque à l’investissement.
La victime peut se dire :
« J’ai déjà perdu 50 000 euros. Si je verse 5 000 euros supplémentaires et que cela me permet de récupérer mon argent, je dois essayer. »
C’est précisément le raisonnement recherché par les escrocs.
Face à une telle demande, il est préférable de suspendre immédiatement tout nouveau versement et de faire vérifier la situation.
Victime d’une arnaque financière : que faire immédiatement ?
Lorsqu’une fraude est découverte, plusieurs réflexes permettent de préserver les possibilités d’action.
1. Ne plus envoyer d’argent
Il faut interrompre les nouveaux virements et ne pas céder aux pressions du faux conseiller.
Les fraudeurs peuvent devenir particulièrement insistants lorsque la victime commence à douter.
2. Sauvegarder toutes les preuves de l’escroquerie
Les preuves numériques jouent un rôle majeur dans les dossiers d’arnaques financières.
Il est notamment important de conserver les courriels, SMS, conversations WhatsApp ou Telegram, contrats, brochures, captures d’écran de la plateforme, numéros de téléphone, relevés bancaires et justificatifs de virement.
Dans une arnaque en cryptomonnaie, il convient également de conserver les adresses des wallets et les identifiants des transactions.
Il ne faut pas supprimer les conversations avec les fraudeurs, même lorsqu’elles sont difficiles à relire.
3. Reconstituer précisément la chronologie
Une chronologie facilite considérablement l’analyse juridique.
Elle doit notamment mentionner le premier contact, les promesses faites, les différents versements, les bénéficiaires, les demandes de retrait et les paiements supplémentaires réclamés.
4. Informer rapidement son établissement bancaire
La banque doit être alertée de la fraude.
Lorsqu’un transfert est très récent, les possibilités d’un rappel de fonds peuvent notamment être examinées.
Mais l’intervention de la banque ne constitue qu’une partie des démarches pouvant être envisagées.
Arnaque au faux placement : pourquoi engager une procédure pénale ?
Une escroquerie à l’investissement peut relever de l’article 313-1 du Code pénal lorsque les éléments constitutifs de l’infraction sont caractérisés.
Le volet pénal permet de dénoncer les manœuvres utilisées contre la victime et de demander que les auteurs soient recherchés.
Dans les dossiers complexes, une plainte doit permettre de comprendre immédiatement la structure de l’escroquerie.
Il est notamment utile d’identifier les faux conseillers, les sites Internet utilisés, les sociétés dont l’identité a été usurpée, les comptes bancaires destinataires et les éventuels wallets de cryptomonnaies.
Le cabinet Ziegler & Associés accompagne les victimes dans la constitution de cette documentation et dans la mise en œuvre des procédures adaptées.
La plainte n’est pas nécessairement l’unique voie de récupération
Après une arnaque financière, certaines victimes concentrent tous leurs espoirs sur l’identification des escrocs.
Cette démarche est importante, mais elle peut ne pas être la seule voie à examiner.
Les réseaux frauduleux utilisent fréquemment des identités fictives, des sociétés-écrans et des infrastructures situées dans plusieurs pays.
C’est pourquoi une stratégie de défense peut également nécessiter d’analyser les autres acteurs ayant participé au parcours des fonds.
Arnaque financière : la responsabilité de la banque peut-elle être recherchée ?
La question de la banque est particulièrement importante lorsque la victime a effectué plusieurs virements avant de découvrir l’escroquerie.
Il faut toutefois éviter une affirmation trop générale : une banque n’est pas automatiquement responsable lorsqu’un client est victime d’une fraude.
La situation doit être analysée au regard des circonstances particulières du dossier.
Examiner les opérations bancaires dans leur ensemble
L’analyse peut notamment porter sur le montant et la fréquence des opérations, leur caractère habituel ou inhabituel, la destination des fonds, les échanges intervenus avec la banque ou encore l’existence éventuelle d’anomalies apparentes.
Il convient également de distinguer les opérations non autorisées des paiements que la victime a elle-même validés sous l’effet de la manipulation des fraudeurs.
Ces situations ne relèvent pas nécessairement du même régime juridique.
C’est pourquoi la lecture complète des relevés bancaires et des échanges avec l’établissement est indispensable avant d'envisager un recours.
Pourquoi combiner procédure pénale et recours civils après une arnaque ?
Le cabinet Ziegler & Associés privilégie une lecture globale des dossiers d’escroquerie financière.
Lorsque les circonstances le permettent, la défense d’une victime peut reposer sur deux dimensions complémentaires.
Une procédure pénale dirigée contre les fraudeurs
Elle vise les auteurs de l’escroquerie et permet de documenter les manœuvres dont la victime a fait l’objet.
Une analyse civile et bancaire
Elle vise à déterminer si la responsabilité d’un autre acteur peut juridiquement être recherchée.
L’intérêt de cette combinaison est essentiel : ne pas limiter l’analyse du dossier à la seule disparition du faux conseiller.
Lorsque l’escroc se trouve à l’étranger ou utilise une fausse identité, d’autres voies peuvent parfois être étudiées.
Faux trader et arnaque crypto : des mécanismes particulièrement fréquents
Les faux placements financiers sont désormais étroitement liés aux cryptomonnaies.
Une victime peut être contactée par un prétendu trader qui lui propose d’investir sur le Bitcoin, l’Ethereum ou d’autres crypto-actifs.
Dans certains dossiers, le faux conseiller demande à la victime d’ouvrir elle-même un compte auprès d’une véritable plateforme d’échange.
Elle y transfère ses euros, achète des cryptomonnaies puis les envoie vers un wallet communiqué par le fraudeur.
L’escroc peut même accompagner la victime à distance pendant toutes les opérations.
Ce scénario est particulièrement trompeur puisque la présence d’une plateforme crypto légitime peut donner à l’ensemble de l’investissement une apparence de sécurité.
Le rôle de l’avocat consiste alors à reconstituer l’intégralité du parcours financier plutôt que de s’arrêter à la dernière transaction.
Plus de 900 dossiers liés aux arnaques crypto, faux traders et investissements frauduleux
Depuis 7 ans, le cabinet Ziegler & Associés accompagne les victimes d’escroqueries financières.
Cette activité a conduit le cabinet à intervenir sur plus de 900 dossiers en lien avec les cryptomonnaies, les faux traders et les escroqueries à l’investissement.
Cette expérience permet notamment d’identifier les méthodes récurrentes des fraudeurs et les difficultés spécifiques rencontrées par les victimes.
Selon les chiffres internes du cabinet, dans plus de 600 dossiers, les victimes ont pu être aidées à récupérer leurs fonds dans le cadre des procédures engagées.
Ces chiffres reflètent une expérience acquise sur un volume important de situations, sans pour autant préjuger de l’issue d’un nouveau dossier, qui dépend toujours de ses circonstances propres.
Pourquoi contacter Ziegler & Associés après une escroquerie à l’investissement ?
Lorsqu’une victime recherche un avocat pour une arnaque financière, elle ne cherche pas seulement quelqu’un capable de déposer une plainte.
Elle recherche généralement un cabinet capable de comprendre comment l’escroquerie a été construite et où peuvent se situer les recours.
Une affaire peut faire intervenir simultanément un faux courtier, plusieurs banques, une plateforme de cryptomonnaies, différents comptes bénéficiaires et des wallets numériques.
L’analyse doit donc être à la fois juridique, bancaire et financière.
L’expérience acquise par Ziegler & Associés dans les dossiers de faux traders et d’arnaques à l’investissement permet au cabinet de construire une stratégie autour de ces différents éléments.
Attention à la seconde arnaque : les faux services de récupération
Une personne ayant perdu de l’argent devient parfois la cible d’une nouvelle escroquerie.
Quelques semaines ou quelques mois après les faits, un prétendu service de récupération contacte la victime.
Son interlocuteur affirme avoir localisé les fonds et explique qu’ils peuvent être débloqués après le paiement d’une taxe.
Il peut même prétendre appartenir à une administration, une banque, une société blockchain ou un cabinet juridique.
Ce phénomène est connu sous le nom de recovery scam ou arnaque à la récupération de fonds.
Il faut être particulièrement vigilant : une victime d’escroquerie peut être ciblée plusieurs fois par les mêmes réseaux ou par d’autres fraudeurs ayant obtenu ses coordonnées.
FAQ – Faux placement, arnaque financière et récupération des fonds
Comment savoir si mon placement est une arnaque ?
L’impossibilité de retirer son argent, les demandes répétées de nouveaux versements, les promesses de rendement exceptionnel, l’utilisation de faux documents ou l’exigence d’une taxe de déblocage constituent des signaux qui doivent conduire à effectuer immédiatement des vérifications.
Peut-on récupérer de l’argent après une arnaque à l’investissement ?
Une récupération peut être envisageable selon les circonstances. Il faut notamment examiner le mode de paiement, le parcours des fonds, les preuves disponibles et les responsabilités susceptibles d’être recherchées.
Quel avocat contacter pour une arnaque au faux trader ?
Il est pertinent de se tourner vers un avocat habitué aux escroqueries financières, au contentieux bancaire et aux fraudes en cryptomonnaie. Ces dossiers nécessitent souvent d'analyser simultanément plusieurs dimensions juridiques et financières.
La banque doit-elle me rembourser si j’ai été manipulé par un escroc ?
Il n’existe pas de remboursement automatique dans toutes les situations. La réponse dépend notamment du type d’opération et des circonstances dans lesquelles elle a été exécutée. Une analyse du dossier bancaire permet de déterminer si un recours peut être envisagé.
J’ai payé une prétendue taxe pour récupérer mon investissement : que faire ?
Il convient de cesser les paiements et de conserver la preuve de cette nouvelle demande. Une prétendue taxe de déblocage peut faire partie de l’escroquerie initiale.
Peut-on agir lorsque les escrocs sont à l’étranger ?
La localisation étrangère des fraudeurs ne signifie pas automatiquement qu’aucune procédure n’est possible. Les flux financiers, comptes bancaires, plateformes utilisées et autres intermédiaires doivent être analysés afin d’identifier les voies de recours envisageables.
Victime d’un faux placement financier : l’argent perdu n’est pas toujours synonyme d’absence de recours
Une arnaque à l’investissement peut laisser une victime convaincue qu’elle ne reverra jamais son argent. Pourtant, la disparition d’un faux trader ou d’une plateforme ne clôt pas nécessairement toute possibilité d’action.
L’enjeu consiste à reconstruire précisément l’escroquerie : qui a contacté la victime ? Où l’argent a-t-il été envoyé ? Quels intermédiaires sont intervenus ? Quelles preuves existent ? Quelles procédures peuvent être engagées ?
Depuis sept ans, Ziegler & Associés accompagne les victimes dans cette analyse et dans les procédures qui peuvent en découler.
La stratégie peut associer l’action pénale contre les fraudeurs et, lorsque les conditions sont réunies, des recours civils ou bancaires afin de rechercher une indemnisation ou une récupération des fonds.
Après une escroquerie, il existe donc une question essentielle à poser rapidement : quelles voies juridiques restent ouvertes pour défendre mes intérêts et tenter de récupérer mon argent ?
Sources:
https://consultation.avocat.fr/blog/jocelyn-ziegler/article-2983179-arnaque-au-faux-placement-financier-quels-recours-pour-recuperer-son-argent-apres-une-escroquerie.html
https://ziegler-associes.com/arnaque-au-faux-placement-financier/
https://blog.jocelynziegleravocat.fr/arnaque-financiere-et-faux-investissement-quels-recours-pour-une-victime-qui-souhaite-recuperer-son-argent/
https://jocelynziegler.fr/faux-placement-financier/
